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작년부터 연이은 금리 인상의 여파로 이어진 부동산 하락 상황에서 드디어 내집마련의 기회가 온 무주택자 혹은 1주택자들에게 특례보금자리론은 큰 희망으로 다가왔습니다. 여러분도 드디어 내집마련의 꿈을 이룰 때가 되셨나요? 2023년 한해동안 한시적으로 시행 중인 특례보금자리론에 대해 자세히 알아보고 내집 마련의 꿈에 한걸음 다가가는 시간이 되었으면 좋겠습니다.
긴 글을 읽어 내려갈 시간이 부족한 분은 아래 '한국주택금융공사'홈페이지 링크를 클릭하여 본인이 신청 자격에 해당하는지 확인하시기 바랍니다.
| <목차> 1. 신청 자격 2. 대출 지원 내용 3. 상환 방식 4. 대출 금리 5. 우대 금리 6. 중도 상환 수수료 |
1. 신청자격
대출 신청자의 자격은 대한민국 성인이며, 소득 제한은 없습니다. 무주택자 뿐만 아니라 1주택자도 신청이 가능 합니다.
대출 신청 주택은 KB시세 기준 9억원 이하여야 합니다.
대출금의 용도는 3가지로, 주택구입자금 / 기존 주담대 대환 / 임차보증금반환 용도로 대출 신청이 가능합니다.
2. 대출 지원 내용
대출의 한도는 최대 5억원 까지 입니다.
LTV는 주택가액의 70%이며, 생애최초일 경우 80%까지 가능합니다. (만약 주택가액이 6억원일경우, 6억원의 70%인 4억2천까지 대출 신청이 가능하며, 생애최초 주택 구입자의 경우 6억원의 80%인 4억8천까지 신청이 가능합니다.)
또한 DTI는 최대 60% 입니다. DTI는 일반 주택자금대출에서의 DTI 산정방식과 차이가 있으므로, 일반 DTI 계산기가 아니라 반드시 '한국 주택금융공사' 홈페이지에서 본인의 소득 및 조건을 입력 후 60%가 넘지 않는지 확인해야합니다.
대출 만기는 10년 - 50년 설정이 가능하며, 40년과 50년은 일정 조건을 충족해야 합니다.
3. 상환 방식
특례보금자리론 상환방식은 원리금균등분할 / 원금균등분할 / 체증식분할 3가지 중 선택할 수 있습니다.
이 중 체증식분할상환 항목이 중요합니다. 은행권 대출에서는 일반적이지 않는 상환 방식으로, 원금과 이자를 처음에는 적게 상환 하다가 설정 기간이 지나감에 따라 점점 많은 금액을 상환하게 되는 방식입니다. 시간이 지남에 따라 물가상승률로 인한 화폐가치 하락과, 대출 설정 기간보다 훨씬 적은 기간동안 해당 주택을 보유할 계획이 있을때 이 방식이 매우 유리합니다. 이 체증식분할 상환 방식 때문에 특례보금자리론이 아주 매력적인 대출이라 할 수 있습니다.
4. 대출 금리
특례보금자리론은 고정금리로, 2023년 7월 현재 기준 4.05~4.55의 금리가 적용됩니다.
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | ||
| 일반형 | 특례u | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
| 특례t | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | |
| 우대형 | 특례u | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 |
| 특례t | 4.05 | 4.15 | 4.20 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | |
특례t라는 대출신청과 등기설정을 전자적으로 처리하여, 0.1%의 우대를 받는다고 생각하면 됩니다. 이 글을 읽는 모든 분들은 반드시 전자신청을 통해 0.1%의 우대를 받으시기 바랍니다.
또한 일반형과 우대형의 차이는, 주택가액이 6억원 이하이며 소득이 1억을 넘지 않을시 우대형으로 신청이 가능합니다.
5. 우대금리
추가로 우대 받을 수 있는 금리에 대해 알아보겠습니다.
| 아낌e | 0.1 | 전자약정 및 등기시 |
| 신혼가구 | 0.2 | 주택가격 6억 이하 부부합산 연소득 7천 이하 주택면적 85m2 이하 혼인신고 7년이내 |
| 저소득청년 | 0.1 | 주택가격 6억이하 부부합산 연소득 6천 이하 연령 만39세 이하 |
| 다자녀가구 | 0.4 | 주택가격 6억이하 부부합산 연소득 6천 이하 주택면적 85m2 이하 (읍면지역은 100m2이하) (다자녀 면적 제한 없음) |
| 한부모가구 | 0.4 | |
| 장애인가구 | 0.4 | |
| 다문화가 | 0.4 | |
| 미분양아파트입주자 | 0.2 | 주택가격 6억이하 부부합산 연소득 8천 이하 구입용도 신청일 현재 무주택자 최초 수분양자 미분양관리지역 미분양아파트만 해당(수도권제외) |
| 전세사기피해자 | 0.4 | 구입용도, 상환용도 소득제한 없음 주택가격 9억 이하 |
이러한 우대 금리는 중복 적용이 되더라도 최대 0.9% 까지만 적용이 가능합니다.
6. 중도 상환 수수료
앞서 말한 '체증식분할상환'방법과 더불어 이 상품의 또하나의 장점이 바로 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 현재 시중 은행의 주담대 금리가 점점 낮아치는 추세이므로, 특례보금자리론으로 대출 실행 후 원하는 주담대 상품을 찾게 된다면 언제든지 부담없이 갈아타기가 가능합니다.
특례보금자리론으로 가장 수혜를 볼 사람은 수도권에 9억원에 가까운 주택을 생애최초로 구매하거나, 원하던 상급지로 갈아타기를 바라는 1주택자가 아닐까 싶습니다. 주택 가액은 9억이하로 정해져있으니 본인의 DTI와 우대금리를 꼼꼼히 체크하여 2023년이 지나기전에 특례보금자리론 혜택을 신청하시길 바랍니다.
